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20年的房贷已还款3年,现在一次性还清可以吗?

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江南小学二年级

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发表于 2019-9-4 09:58:52 | 显示全部楼层 |阅读模式
因为最近发了提前还贷的文章,所以最近不少网友都在咨询自己的情况提前还贷划不划算。有个网友的问题是这样的:“我在2016年贷款40万买了套房,等额本息贷款20年,房贷利率上浮10%,现在还款刚好3年时间,现在家里人想要一次性还清,不知道划不划算?”其实这样的情况是比较多的,很多家庭几个人挣钱,几年下来还是能存不少钱,所以几年、十年就能还清房贷的家庭是比较多的。

微信图片_20190904095806.jpg


要看提前还款划不划算,我们可以主要从两个因素来判断,一是房贷的利率的高低,二是剩余的房贷利息和不还款产生的收益比较。

目前的房贷利率

现在我国5年期以上的贷款利率为4.9%,按照网友的情况上浮10%,那么房贷利率为5.39%。很多人都认为房贷利率很高,利息很多,其实4.9%的基准利率已经是历史最低了,就算上浮10%也是较低的利率水平,我们在金融市场很难找得到这么低的贷款利率。我国现在3年期的定期存款利率为2.75%,这样比较房贷利率比存款利率高不少,但是大家需要注意的是:不能直接按照房贷利率和存款利率来比较利息的高低,因为他们计算利息的方法完全不同。

通过计算可得网友贷款40万、20年,利息总额为254421.79元,那么我们将40万拿去存银行,按照稍微高点的3.5%计算利息,20年产生的利息为280000元,这还没有计算复利。这样比较下来居然存款获得的收益比贷款的利息还更高,能说房贷利率产生的利息就比存款的收益多吗?

微信图片_20190904095809.jpg


3年还了多少利息?

按照上面的数据计算,网友的月供为2726.76元,利息总额为254421.79元。3年时间我们总共还款额为100890.03元,已还利息63542.81元,已还本金为37347.22元,剩余利息为190878.99元,剩余本金为362652.78元。可以看出前期还的月供中利息占比是很大的,本金则还的较少,所以房贷利息并不是每月固定的,而是逐月递减,本金逐月增加,越到后期,月供中的利息越少。

如果我们一次性还清贷款,那么我们可以直接剩下剩余的利息190878.99元。如果我们不还款,选择继续还贷,那么本金362652.78元仍在我们手中,我们找一个小型的商业银行存定期,相信达到3.5%的存款利率是没有问题的,这样计算下来17年的存款利息大概为215778元。贷款节省的利息为19万多,存款的利息为21万多,那么还有必要提前还款吗?

3.5%的存款利率其实是较低的,如果有更好的投资,有更好的回报率,那么产生的收益比节省的利息多不少,最重要的是提前还款钱已经还给银行了,不还款钱还在自己手中,真的遇到什么事需要急用也方便得多。

所以我的建议是提前还款不太划算,如果银行的存款利率低于3.5%,只有3%左右,那么可以选择提前还款,毕竟每月还要想着还款确实让人不太舒服。在这种贷款较少、利率上浮又不多的情况,提前还款和不还款差距本就较小,不想麻烦的就将钱拿去还款,自己有其他投资或者钱可能有其他用处的则不用着急提前还款。你们认为提前还款划算吗?欢迎大家评论。

来源: 房地产事


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发表于 2019-9-4 10:12:10 来自手机 | 显示全部楼层
无债一身轻松,有钱为什么不还。
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发表于 2019-9-4 10:22:53 来自手机 | 显示全部楼层
前面还的大部分是利息。所以不要提前还了
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发表于 2019-9-4 10:32:37 来自手机 | 显示全部楼层
我认为没有更好的投资去向,还是早点还上,毕竟现在银行存定期和理财的利息也不是很高。
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发表于 2019-9-4 10:33:13 来自手机 | 显示全部楼层
也就是说如果能在5年内全部还清,比较划算,过了5年,还是按20,30年还
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发表于 2019-9-4 10:42:33 来自手机 | 显示全部楼层
那等额本金呢?
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发表于 2019-9-4 10:44:48 来自手机 | 显示全部楼层
有钱如果有好的投资超过贷款利息,就不还,没有投资渠道,放在银行,还不如还。
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发表于 2019-9-4 10:52:30 来自手机 | 显示全部楼层
拿着二十多万去还了.不就节省六万的利息么  
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江南小学四年级

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发表于 2019-9-4 10:53:50 来自手机 | 显示全部楼层
简单的问题回答的太复杂,只要能与不能就可以了!
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江南小学四年级

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发表于 2019-9-4 11:00:38 来自手机 | 显示全部楼层
把钱存银行,利息比它还高,对吗?
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